各縣（市）、區(qū)人民政府，南通經(jīng)濟(jì)技術(shù)開(kāi)發(fā)區(qū)、蘇通科技產(chǎn)業(yè)園區(qū)、通州灣示范區(qū)管委會(huì)，市各委、辦、局，市各直屬單位，市各金融機(jī)構(gòu)、融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)：

《南通市市區(qū)融資擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)業(yè)務(wù)管理辦法》已經(jīng)市政府同意，現(xiàn)印發(fā)給你們，請(qǐng)認(rèn)真貫徹執(zhí)行。

南通市人民政府辦公室

2020年3月23日

南通市市區(qū)融資擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)業(yè)務(wù)管理辦法

第一條　為深入貫徹落實(shí)國(guó)家和省、市有關(guān)促進(jìn)融資擔(dān)保行業(yè)加快發(fā)展的文件精神，充分發(fā)揮財(cái)政資金的導(dǎo)向作用，引導(dǎo)和鼓勵(lì)融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)、金融機(jī)構(gòu)加大對(duì)小微企業(yè)、“3+3+N”重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)及創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)、“三農(nóng)”等普惠金融領(lǐng)域的支持力度，根據(jù)《國(guó)務(wù)院辦公廳關(guān)于有效發(fā)揮政府性融資擔(dān)?；鹱饔们袑?shí)支持小微企業(yè)和“三農(nóng)”發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》（國(guó)辦發(fā)〔2019〕6號(hào)）、《省委辦公廳 省政府辦公廳關(guān)于印發(fā)〈江蘇省促進(jìn)金融高質(zhì)量服務(wù)民營(yíng)企業(yè)的若干政策〉的通知》（蘇辦發(fā)〔2019〕25號(hào)）和《中共南通市委 南通市人民政府印發(fā)〈關(guān)于促進(jìn)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的若干政策措施〉的通知》（通委發(fā)〔2018〕17號(hào)）要求，結(jié)合我市實(shí)際，制定本辦法。 

第二條  本辦法規(guī)定的融資擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)業(yè)務(wù)原則上符合以下條件的銀行、融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)均可開(kāi)展，并通過(guò)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)方式確定。

合作銀行必須同時(shí)符合以下條件：

（一）有總行或省分行批準(zhǔn)參與該業(yè)務(wù)的文件；

（二）可以為該項(xiàng)業(yè)務(wù)設(shè)置單獨(dú)的業(yè)務(wù)標(biāo)識(shí)；

（三）有專門(mén)的運(yùn)營(yíng)部門(mén)及團(tuán)隊(duì)。

合作融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)（以下簡(jiǎn)稱“擔(dān)保機(jī)構(gòu)”）必須同時(shí)符合以下條件： 

（一）在南通市注冊(cè)納稅，最新監(jiān)管評(píng)級(jí)在B級(jí)（含）以上，注冊(cè)資本金1億元以上； 

（二）以融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)為核心主業(yè)； 

（三）財(cái)務(wù)管理規(guī)范，無(wú)重大民事經(jīng)濟(jì)糾紛、違法行為和不良信用記錄；

（四）有專門(mén)的運(yùn)營(yíng)部門(mén)及團(tuán)隊(duì)；

（五）與江蘇省信用再擔(dān)保集團(tuán)有限公司南通分公司（以下簡(jiǎn)稱“省再擔(dān)保南通分公司”）合作。

第三條　按照互惠共贏、自主自愿原則，由符合條件的擔(dān)保機(jī)構(gòu)、省再擔(dān)保南通分公司、合作銀行及市財(cái)政局簽訂融資擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)合作協(xié)議，明確約定風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)比例、代償補(bǔ)償條件、風(fēng)險(xiǎn)控制、追償措施、退出機(jī)制等事項(xiàng)。 

第四條　單戶在保余額1000萬(wàn)元及以下的小微企業(yè)、“3+3+N”重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)及創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)、“三農(nóng)”貸款出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，由擔(dān)保機(jī)構(gòu)、省再擔(dān)保南通分公司、合作銀行、市級(jí)財(cái)政分別按照15%、50%（具體按省再擔(dān)保與合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)簽訂的《比例再擔(dān)保合同》執(zhí)行）、20%、15%比例，承擔(dān)責(zé)任。

經(jīng)審査有以下情形之一的，市級(jí)財(cái)政不予補(bǔ)償。

（一）本辦法項(xiàng)下業(yè)務(wù)發(fā)生時(shí)，企業(yè)未依法注冊(cè)登記、未正常公示或開(kāi)業(yè)未滿一年的；

（二）本辦法項(xiàng)下業(yè)務(wù)發(fā)生時(shí)，企業(yè)、法人代表、控股股東及其實(shí)際控制人在其他貸款機(jī)構(gòu)有未償還的逾期貸款的；

（三）本辦法項(xiàng)下業(yè)務(wù)發(fā)生時(shí)，未將企業(yè)法定代表人或?qū)嶋H控制人作為貸款連帶保證責(zé)任人的；

（四）未落實(shí)貸款（擔(dān)保）合同約定的放款（擔(dān)保貸款）條件發(fā)放貸款的；

（五）不符合擔(dān)保合同規(guī)定的；

（六）企業(yè)貸款用于房地產(chǎn)投資、購(gòu)買有價(jià)證券等非主業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)；

（七）本辦法項(xiàng)下業(yè)務(wù)發(fā)生時(shí)，擔(dān)保公司未及時(shí)向省再擔(dān)保南通分公司進(jìn)行備案的；

（八）本辦法項(xiàng)下業(yè)務(wù)發(fā)生時(shí)，擔(dān)保公司未按貸款行規(guī)定進(jìn)行追償?shù)模?/p>

（九）其他違反有關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管部門(mén)規(guī)定的。

第五條　擔(dān)保貸款利率由企業(yè)和合作銀行協(xié)商確定，不得高于相應(yīng)期限貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)（LPR）利率加60個(gè)基點(diǎn)；擔(dān)保費(fèi)率不高于貸款金額的1.5%；再擔(dān)保費(fèi)由擔(dān)保機(jī)構(gòu)和省再擔(dān)保南通分公司協(xié)商確定，再擔(dān)保費(fèi)原則上不高于擔(dān)保金額的4‰。 

第六條  擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)模式項(xiàng)下業(yè)務(wù)要求銀行信貸無(wú)抵押條件，擔(dān)保公司300萬(wàn)元以下貸款擔(dān)保無(wú)實(shí)物抵押反擔(dān)保條件，知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押、股權(quán)質(zhì)押等新型質(zhì)押為反擔(dān)保條件的除外。但企業(yè)法定代表人或?qū)嶋H控制人必須承擔(dān)連帶責(zé)任。

第七條　擔(dān)保貸款發(fā)放后，由擔(dān)保機(jī)構(gòu)、省再擔(dān)保南通分公司、合作銀行負(fù)責(zé)對(duì)貸款企業(yè)進(jìn)行日常跟蹤管理及財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制，對(duì)借款企業(yè)的貸款合同執(zhí)行情況和資信情況進(jìn)行檢查。 

第八條　對(duì)企業(yè)因暫時(shí)資金周轉(zhuǎn)困難發(fā)生貸款逾期，但在合作銀行規(guī)定的共同追償期內(nèi)可以歸還貸款的，由合作銀行、擔(dān)保機(jī)構(gòu)、省再擔(dān)保南通分公司跟蹤督促借款企業(yè)及時(shí)還款。 

第九條　本辦法項(xiàng)下?lián)C(jī)構(gòu)的年度代償率（該年度所發(fā)生的此項(xiàng)業(yè)務(wù)的到期出險(xiǎn)總額/該年度在所有合作銀行發(fā)生的此項(xiàng)業(yè)務(wù)總額）超過(guò)5%時(shí)，市級(jí)財(cái)政不再就該超出部分的出險(xiǎn)額予以相應(yīng)比例補(bǔ)償。同時(shí)，該擔(dān)保機(jī)構(gòu)也應(yīng)當(dāng)立即暫停該項(xiàng)業(yè)務(wù)，各方就代償發(fā)生原因及合作事宜進(jìn)行研究處理。 

第十條　擔(dān)保機(jī)構(gòu)在對(duì)合作銀行的代償發(fā)生后，向市金融局、市財(cái)政局及省再擔(dān)保南通分公司提出代償補(bǔ)償申請(qǐng)，并提交如下材料：盡職調(diào)查材料、代償補(bǔ)償申請(qǐng)書(shū)、擔(dān)保協(xié)議、擔(dān)保主合同及履行憑證、銀行代償通知書(shū)及擔(dān)保機(jī)構(gòu)代償憑證復(fù)印件、代償債務(wù)追償措施說(shuō)明以及其他需要提交的材料。 

第十一條　市金融局、市財(cái)政局及省再擔(dān)保南通分公司核對(duì)確認(rèn)申請(qǐng)代償補(bǔ)償項(xiàng)目信息。對(duì)于確認(rèn)無(wú)誤的代償補(bǔ)償項(xiàng)目，按相應(yīng)比例分擔(dān)補(bǔ)償責(zé)任，按季度向擔(dān)保機(jī)構(gòu)撥付代償補(bǔ)償資金。 

第十二條　對(duì)企業(yè)確因經(jīng)營(yíng)困難無(wú)法及時(shí)還款發(fā)生的代償，由擔(dān)保機(jī)構(gòu)進(jìn)行追償。依法追償所得扣除訴訟等實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用后的凈收入，應(yīng)當(dāng)及時(shí)按相應(yīng)比例歸還合作各方。 

第十三條　合作銀行、擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)積極為小微企業(yè)、創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)企業(yè)、“三農(nóng)”企業(yè)提供融資服務(wù)，合作銀行不得因納入風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制調(diào)低合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保貸款額度，擔(dān)保機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)優(yōu)先向小微企業(yè)、創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)企業(yè)、“三農(nóng)”企業(yè)傾斜。 

第十四條　建立南通市融資擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)業(yè)務(wù)聯(lián)席會(huì)議制度，聯(lián)席會(huì)議成員單位由市金融局、市財(cái)政局、南通銀保監(jiān)分局、人民銀行南通市中心支行等部門(mén)組成。聯(lián)席會(huì)議要建立完善重大事項(xiàng)協(xié)商機(jī)制和上報(bào)制度，負(fù)責(zé)研究合作銀行及擔(dān)保機(jī)構(gòu)確定、代償業(yè)務(wù)的審核確認(rèn)、風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)政策制定及監(jiān)督執(zhí)行。聯(lián)席會(huì)議有關(guān)規(guī)則由市金融局另行制定。

第十五條　擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)積極采取有效的債務(wù)追償措施，并對(duì)代償補(bǔ)償申請(qǐng)的真實(shí)性、準(zhǔn)確性承擔(dān)責(zé)任。擔(dān)保機(jī)構(gòu)、合作銀行有弄虛作假、與企業(yè)合謀騙貸、套取風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金等違法違規(guī)行為的，將由有關(guān)部門(mén)依法依規(guī)查處，追回風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金，取消風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)資格。 

第十六條　合作銀行負(fù)責(zé)確認(rèn)貸款代償金額，建立貸款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，調(diào)整信貸人員的考核機(jī)制和追責(zé)機(jī)制。 

第十七條　合作銀行、融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)專門(mén)建立該業(yè)務(wù)項(xiàng)下的容錯(cuò)糾錯(cuò)機(jī)制，提高風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)貸款容忍度，執(zhí)行盡職免責(zé)要求，對(duì)按照監(jiān)管部門(mén)及經(jīng)辦機(jī)構(gòu)信貸相關(guān)政策制度規(guī)定勤勉盡職地履行了職責(zé)的，予以免責(zé)。

第十八條  具備融資擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)業(yè)務(wù)條件的縣（市）應(yīng)當(dāng)參照本辦法制定本地風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)業(yè)務(wù)管理辦法。

第十九條  本辦法下列名詞的含義是：

（一）融資擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)業(yè)務(wù)，是指在全市范圍內(nèi)選取一批符合條件的融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)，為市區(qū)范圍內(nèi)小微企業(yè)、“3+3+N”重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)及創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)、“三農(nóng)”等普惠企業(yè)提供協(xié)議約定限額內(nèi)的擔(dān)保貸款（只適用于在江蘇省綜合金融服務(wù)平臺(tái)南通子平臺(tái)上發(fā)生的信貸業(yè)務(wù)）產(chǎn)生的代償風(fēng)險(xiǎn)，在合作銀行確認(rèn)發(fā)生代償后，對(duì)融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)承擔(dān)的代償損失，扣除合作銀行協(xié)議約定比例分擔(dān)金額后，由市級(jí)財(cái)政、省再擔(dān)保南通分公司按協(xié)議約定比例予以分擔(dān)。

（二）小微企業(yè)，是指在南通市市區(qū)范圍內(nèi)注冊(cè)納稅、從事生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，符合工業(yè)和信息化部等四部委《關(guān)于印發(fā)中小企業(yè)劃型標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定的通知》（工信部聯(lián)企業(yè)〔2011〕300號(hào)）和《關(guān)于印發(fā)〈融資擔(dān)保公司監(jiān)督管理?xiàng)l例〉四項(xiàng)配套制度的通知》（銀保監(jiān)發(fā)〔2018〕1號(hào)）規(guī)定的小型、微型企業(yè)，包括個(gè)體工商戶、小微企業(yè)主。重點(diǎn)支持單戶擔(dān)保金額500萬(wàn)元及以下的小微企業(yè)，最高不超過(guò)1000萬(wàn)元。

（三）創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)企業(yè)，是指已納入市科技局認(rèn)定的科技型中小企業(yè)庫(kù)內(nèi)的企業(yè)和省雙創(chuàng)人才、市江海英才計(jì)劃資助企業(yè)。

（四）“三農(nóng)”企業(yè)，是指在南通市市區(qū)范圍內(nèi)注冊(cè)納稅、從事生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的涉農(nóng)企業(yè)及合作經(jīng)濟(jì)組織或戶籍所在地為市區(qū)并在市區(qū)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的農(nóng)戶，標(biāo)準(zhǔn)參照中國(guó)人民銀行、銀監(jiān)會(huì)《涉農(nóng)貸款專項(xiàng)統(tǒng)計(jì)制度》（銀發(fā)〔2007〕246號(hào)）中列明的農(nóng)林牧漁類貸款、農(nóng)用物資和農(nóng)副產(chǎn)品流通貸款、農(nóng)產(chǎn)品加工貸款、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料制造貸款、農(nóng)業(yè)科技貸款等。

第二十條  本辦法自2020年5月1日起執(zhí)行。原《南通市市區(qū)融資擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)試點(diǎn)管理辦法》（通政辦發(fā)〔2017〕127號(hào)）同時(shí)廢止。

通政辦規(guī)[2020]001.pdf