住房公積金貸款對象

按照《住房公積金管理條例》規(guī)定，及時、連續(xù)、足額繳存住房公積金的且具有完全民事行為能力的職工，在本市行政區(qū)域范圍內(nèi)購買、建造、翻建和大修自住住房，符合住房公積金貸款條件的，均可以申請住房公積金個人住房貸款。

住房公積金貸款條件

同時具備下列條件的職工，購買、建造、翻建和大修自住住房的，可作為借款人按規(guī)定申請住房公積金個人住房貸款：

（一）具有完全民事行為能力；

（二）按規(guī)定正常、連續(xù)、足額繳存住房公積金6個月（含）以上；

（三）信用良好，有穩(wěn)定的經(jīng)濟收入和償還貸款本息的能力；

（四）不得有未還清的公積金貸款；

（五）符合南通市住房公積金管理中心規(guī)定的其他條件。

辦理住房公積金貸款所需材料

（一）身份證、戶口簿、結(jié)婚證（已到法定結(jié)婚年齡但未婚或離異或喪偶的，提供單身承諾書）及其他有效身份證明；

（二）購買住房的，提供備案的購房合同、財稅部門監(jiān)制的付款憑證或者提供房屋銷售發(fā)票、契稅發(fā)票、不動產(chǎn)權(quán)證書等；建造、翻建、大修住房的，提供批準文件或合法權(quán)屬證書等證明材料；

（三）需要評估的，應(yīng)提供有權(quán)評估機構(gòu)出具的評估報告書；

（四）借款人在異地繳存住房公積金的，需提供當?shù)刈》抗e金管理中心出具的正常、連續(xù)、足額繳存住房公積金滿6個月（含）以上及在當?shù)責(zé)o住房公積金個人貸款的證明；

（五）南通市住房公積金管理中心規(guī)定的其他材料。

房屋套數(shù)認定標準

（一）首套住房

1.職工家庭首次使用住房公積金貸款購買住房的；

2.職工家庭在購房所在地?zé)o住房的，已使用過住房公積金貸款且已還清，再次申請公積金貸款購買住房的。

（二）二套住房

職工家庭在購房所在地有一套住房的，已使用過住房公積金貸款且已還清，再次申請公積金貸款購買住房的。

職工家庭的住房情況以購房所在地不動產(chǎn)登記部門出具的房產(chǎn)信息證明為準。

住房公積金貸款還款方式

貸款期限在一年（含）的，實行到期一次還本付息的方式，利隨本清；貸款期限在一年以上的，實行等額本息還款法或等額本金還款法。具體如下：

（一）等額本息還款法，即借款人每月按相等的金額償還貸款本息，其中每月貸款利息按月初剩余貸款本金計算并逐月結(jié)清。

等額本息還款方式是指在貸款期間內(nèi)借款人每月以相等的額度平均償還貸款本息，即借款人每月還款數(shù)額都是一樣的，計算公式如下：

（二）等額本金還款法，即借款人每月按相等的金額（貸款金額/貸款月數(shù)）償還貸款本金，每月貸款利息按月初剩余貸款本金計算并逐月結(jié)清，兩者合計即為每月的還款額。

等額本金還款方式又稱為利隨本清還款方式，即利息隨著每月貸款本金的償還而結(jié)清，已償還的本金不再參與下次利息的計算，計算公式如下：

住房公積金貸款期限、額度、利率

（一）貸款期限

貸款期限最長不超過30年。用于建造、翻建、大修住房及購買現(xiàn)住公有住房，貸款期限最長不得超過10年。借款人年齡加貸款期限，男最長不超過65周歲，女最長不超過60周歲。

（二）貸款額度

1.住房公積金繳存80-100元/月（含100元/月）的職工，可貸款額度6萬元；

2.住房公積金繳存100-150元/月（含150元/月）的職工，可貸款額度8萬元；

3.住房公積金繳存150-200元/月（含200元/月）的職工，可貸款額度9萬元；

4.住房公積金繳存200-250元/月（含250元/月）的職工，可貸款額度11萬元；

5.住房公積金繳存250-300元/月（含300元/月）的職工，可貸款額度12萬元；

6.住房公積金繳存300-400元/月（含400元/月）的職工，可貸款額度14萬元；

7.住房公積金繳存400-500元/月（含500元/月）的職工，可貸款額度16萬元；

8.住房公積金繳存500-600元/月（含600元/月）的職工，可貸款額度18萬元；

9.住房公積金繳存600-700元/月（含700元/月）的職工，可貸款額度20萬元；

10.住房公積金繳存700-800元/月（含800元/月）的職工，可貸款額度22萬元；

11.住房公積金繳存800-900元/月（含900元/月）的職工，可貸款額度25萬元；

12.住房公積金繳存900-1000元/月（含1000元/月）的職工，可貸款額度28萬元；

13.住房公積金繳存1000-1200元/月（含1200元/月）的職工，可貸款額度31萬元；

14.住房公積金繳存1200-1400元/月（含1400元/月）的職工，可貸款額度34萬元；

15.住房公積金繳存1400-1600元/月（含1600元/月）的職工，可貸款額度37萬元；

16.住房公積金繳存1600-1900元/月（含1900元/月）的職工，可貸款額度40萬元；

17.住房公積金繳存1900-2200元/月（含2200元/月）的職工，可貸款額度45萬元；

18.住房公積金繳存2200-2500元/月（含2500元/月）的職工，可貸款額度50萬元；

19.住房公積金繳存2500-2800元/月（含2800元/月）的職工，可貸款額度55萬元；

20.住房公積金繳存2800-3100元/月（含3100元/月）的職工，可貸款額度60萬元；

21.住房公積金繳存3100-3400元/月（含3400元/月）的職工，可貸款額度65萬元；

22.住房公積金繳存3400元/月以上的職工，可貸款額度70萬元。

注：1.購買首套房申請公積金貸款的在職職工，貸款額度放寬至以上可貸額度的兩倍，最高貸款額度不超過70萬元/人、140萬元/戶；購買二套房的按照以上標準執(zhí)行；研究生、碩士或高級職稱及以上的在職職工，最高貸款額度調(diào)整為140萬元/人、280萬元/戶；獲得全日制普通高校本科畢業(yè)學(xué)歷且畢業(yè)10年內(nèi)的在職職工，最高貸款額度為105萬元/人、210萬元/戶；符合市委人才辦認定的高層次人才，最高貸款額度為280萬元/戶；在南通享受政府綜合補貼期間購買住房的青年人才，在其可貸額度的基礎(chǔ)上增加10萬元/人、20萬元/戶，最高貸款額度不超過80萬元/人、160萬元/戶。

2.二孩家庭住房公積金貸款額度在其可貸額度的基礎(chǔ)上增加20萬元/戶；三孩家庭住房公積金貸款額度在其可貸額度的基礎(chǔ)上增加30萬元/戶。

3..職工使用住房公積金貸款購買新建改善型住宅的，住房公積金貸款額度可在現(xiàn)有可貸額度的基礎(chǔ)上上浮20%，改善型住宅依據(jù)《市政府辦公室印發(fā)關(guān)于推動南通市區(qū)住宅品質(zhì)改善提升指導(dǎo)意見的通知》（通政辦規(guī)〔2024〕1號）認定；

4.以舊換新購買改善性住房的，住房公積金貸款額度在現(xiàn)有可貸額度的基礎(chǔ)上增加20萬元/戶。借款人5年內(nèi)出售南通行政區(qū)域內(nèi)自有住房，購買新建商品房的，提供原售房發(fā)票可以享受；

5.現(xiàn)役軍人或退役5年內(nèi)軍人購買住房的，住房公積金貸款額度在現(xiàn)有可貸額度的基礎(chǔ)上增加20萬元/戶。

（三）貸款利率

貸款利率按國家有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。若遇法定利率調(diào)整，從下年初開始，按相應(yīng)利率檔次執(zhí)行新的利率規(guī)定。自2025年5月8日起，5年以下（含5年）和5年以上首套個人住房公積金貸款利率分別調(diào)整為2.1%和2.6%，5年以下（含5年）和5年以上第二套個人住房公積金貸款利率分別調(diào)整為不低于2.525%和3.075%。

住房公積金貸款程序

（一）申請住房公積金貸款，屬購買自住住房的，應(yīng)當在不動產(chǎn)權(quán)證書登記之日起一年內(nèi)或購房合同備案之日起一年內(nèi)向我中心受委托銀行提出申請；屬建造、翻建、大修自住住房的，應(yīng)當在最終審批文件頒發(fā)之日起一年內(nèi)向受委托銀行提出申請；

（二）住房公積金管理中心分支機構(gòu)進行審批，并作出是否準予貸款的決定。對符合貸款條件的，由受委托銀行與借款人簽訂借款合同，并辦理抵押、擔(dān)保等有關(guān)貸款手續(xù)。

（三）抵押、擔(dān)保手續(xù)辦妥后，由住房公積金管理中心放款。

住房公積金貸款的抵押、質(zhì)押和保證

（一）申請住房公積金個人貸款，借款人應(yīng)當以南通市住房公積金管理中心認可的擔(dān)保方式提供擔(dān)保，包括現(xiàn)房抵押、有價證券質(zhì)押、期房保證等。

（二）現(xiàn)房抵押：購買自住住房的，借款人應(yīng)使用本次貸款所購住房作為抵押物；建造、翻建、大修自住住房的，可用其他房產(chǎn)作為抵押物。

以現(xiàn)房作抵押的，須經(jīng)所在地的不動產(chǎn)登記部門辦妥抵押登記手續(xù)。抵押物需評估的，由有權(quán)評估機構(gòu)進行評估。

在抵押期內(nèi)，抵押人對設(shè)定抵押的房產(chǎn)負有維修、管護、保證完好無損的責(zé)任，并隨時接受南通市住房公積金管理中心及其分支機構(gòu)和受委托銀行的監(jiān)督檢查。

（三）有價證券質(zhì)押是指借款人申請貸款時用國債、銀行定期存單等有價證券進行質(zhì)押。質(zhì)押擔(dān)保的貸款本息金額不得超出有價證券價值。

借款人以有價證券質(zhì)押的，須將有價證券交受委托銀行保管。有價證券在質(zhì)押期間到期的，經(jīng)質(zhì)押人同意可用于提前歸還貸款本息或者由受委托銀行兌現(xiàn)后轉(zhuǎn)存并繼續(xù)質(zhì)押。借款人還清全部貸款本息和支付應(yīng)負擔(dān)的各項費用后，受委托銀行將質(zhì)押的有價證券退還借款人。

（四）期房保證擔(dān)保是指借款人申請貸款時，因所購買住房尚未竣工交付使用，在借款人取得該房產(chǎn)所有權(quán)和辦妥抵押登記前，由已與南通市住房公積金管理中心及其分支機構(gòu)和受委托銀行簽訂了按揭貸款合作協(xié)議的房地產(chǎn)開發(fā)商為借款人提供階段性連帶責(zé)任保證。

住房公積金貸款抵押權(quán)注銷的辦理

借款人還清住房公積金貸款全部本息后，如需要辦理抵押權(quán)注銷手續(xù)。公積金中心和貸款受托銀行會在規(guī)定時間內(nèi)主動辦理抵押權(quán)注銷登記手續(xù)，抵押權(quán)注銷完成后將通過短信告知主借人。