通政辦規(guī)〔2020〕1號  2020年3月23日

各縣（市）、區(qū)人民政府，南通經(jīng)濟技術(shù)開發(fā)區(qū)、蘇通科技產(chǎn)業(yè)園區(qū)、通州灣示范區(qū)管委會，市各委、辦、局，市各直屬單位，市各金融機構(gòu)、融資擔保機構(gòu)：

《南通市市區(qū)融資擔保風險分擔業(yè)務管理辦法》已經(jīng)市政府同意，現(xiàn)印發(fā)給你們，請認真貫徹執(zhí)行。

南通市市區(qū)融資擔保風險分擔業(yè)務管理辦法

第一條　為深入貫徹落實國家和省、市有關促進融資擔保行業(yè)加快發(fā)展的文件精神，充分發(fā)揮財政資金的導向作用，引導和鼓勵融資擔保機構(gòu)、金融機構(gòu)加大對小微企業(yè)、“3+3+N”重點產(chǎn)業(yè)及創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)、“三農(nóng)”等普惠金融領域的支持力度，根據(jù)《國務院辦公廳關于有效發(fā)揮政府性融資擔保基金作用切實支持小微企業(yè)和“三農(nóng)”發(fā)展的指導意見》（國辦發(fā)〔2019〕6號）、《省委辦公廳 省政府辦公廳關于印發(fā)〈江蘇省促進金融高質(zhì)量服務民營企業(yè)的若干政策〉的通知》（蘇辦發(fā)〔2019〕25號）和《中共南通市委 南通市人民政府印發(fā)〈關于促進民營經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展的若干政策措施〉的通知》（通委發(fā)〔2018〕17號）要求，結(jié)合我市實際，制定本辦法。 

第二條  本辦法規(guī)定的融資擔保風險分擔業(yè)務原則上符合以下條件的銀行、融資擔保機構(gòu)均可開展，并通過市場競爭方式確定。

合作銀行必須同時符合以下條件：

（一）有總行或省分行批準參與該業(yè)務的文件；

（二）可以為該項業(yè)務設置單獨的業(yè)務標識；

（三）有專門的運營部門及團隊。

合作融資擔保機構(gòu)（以下簡稱“擔保機構(gòu)”）必須同時符合以下條件： 

（一）在南通市注冊納稅，最新監(jiān)管評級在B級（含）以上，注冊資本金1億元以上； 

（二）以融資性擔保業(yè)務為核心主業(yè)； 

（三）財務管理規(guī)范，無重大民事經(jīng)濟糾紛、違法行為和不良信用記錄；

（四）有專門的運營部門及團隊；

（五）與江蘇省信用再擔保集團有限公司南通分公司（以下簡稱“省再擔保南通分公司”）合作。

第三條　按照互惠共贏、自主自愿原則，由符合條件的擔保機構(gòu)、省再擔保南通分公司、合作銀行及市財政局簽訂融資擔保風險分擔合作協(xié)議，明確約定風險分擔比例、代償補償條件、風險控制、追償措施、退出機制等事項。 

第四條　單戶在保余額1000萬元及以下的小微企業(yè)、“3+3+N”重點產(chǎn)業(yè)及創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)、“三農(nóng)”貸款出現(xiàn)風險，由擔保機構(gòu)、省再擔保南通分公司、合作銀行、市級財政分別按照15%、50%（具體按省再擔保與合作擔保機構(gòu)簽訂的《比例再擔保合同》執(zhí)行）、20%、15%比例，承擔責任。

經(jīng)審査有以下情形之一的，市級財政不予補償。

（一）本辦法項下業(yè)務發(fā)生時，企業(yè)未依法注冊登記、未正常公示或開業(yè)未滿一年的；

（二）本辦法項下業(yè)務發(fā)生時，企業(yè)、法人代表、控股股東及其實際控制人在其他貸款機構(gòu)有未償還的逾期貸款的；

（三）本辦法項下業(yè)務發(fā)生時，未將企業(yè)法定代表人或?qū)嶋H控制人作為貸款連帶保證責任人的；

（四）未落實貸款（擔保）合同約定的放款（擔保貸款）條件發(fā)放貸款的；

（五）不符合擔保合同規(guī)定的；

（六）企業(yè)貸款用于房地產(chǎn)投資、購買有價證券等非主業(yè)經(jīng)營活動；

（七）本辦法項下業(yè)務發(fā)生時，擔保公司未及時向省再擔保南通分公司進行備案的；

（八）本辦法項下業(yè)務發(fā)生時，擔保公司未按貸款行規(guī)定進行追償?shù)模?/p>

（九）其他違反有關法律法規(guī)和監(jiān)管部門規(guī)定的。

第五條　擔保貸款利率由企業(yè)和合作銀行協(xié)商確定，不得高于相應期限貸款市場報價（LPR）利率加60個基點；擔保費率不高于貸款金額的1.5%；再擔保費由擔保機構(gòu)和省再擔保南通分公司協(xié)商確定，再擔保費原則上不高于擔保金額的4‰。 

第六條  擔保風險分擔模式項下業(yè)務要求銀行信貸無抵押條件，擔保公司300萬元以下貸款擔保無實物抵押反擔保條件，知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押、股權(quán)質(zhì)押等新型質(zhì)押為反擔保條件的除外。但企業(yè)法定代表人或?qū)嶋H控制人必須承擔連帶責任。

第七條　擔保貸款發(fā)放后，由擔保機構(gòu)、省再擔保南通分公司、合作銀行負責對貸款企業(yè)進行日常跟蹤管理及財務風險控制，對借款企業(yè)的貸款合同執(zhí)行情況和資信情況進行檢查。 

第八條　對企業(yè)因暫時資金周轉(zhuǎn)困難發(fā)生貸款逾期，但在合作銀行規(guī)定的共同追償期內(nèi)可以歸還貸款的，由合作銀行、擔保機構(gòu)、省再擔保南通分公司跟蹤督促借款企業(yè)及時還款。 

第九條　本辦法項下?lián)C構(gòu)的年度代償率（該年度所發(fā)生的此項業(yè)務的到期出險總額/該年度在所有合作銀行發(fā)生的此項業(yè)務總額）超過5%時，市級財政不再就該超出部分的出險額予以相應比例補償。同時，該擔保機構(gòu)也應當立即暫停該項業(yè)務，各方就代償發(fā)生原因及合作事宜進行研究處理。 

第十條　擔保機構(gòu)在對合作銀行的代償發(fā)生后，向市金融局、市財政局及省再擔保南通分公司提出代償補償申請，并提交如下材料：盡職調(diào)查材料、代償補償申請書、擔保協(xié)議、擔保主合同及履行憑證、銀行代償通知書及擔保機構(gòu)代償憑證復印件、代償債務追償措施說明以及其他需要提交的材料。 

第十一條　市金融局、市財政局及省再擔保南通分公司核對確認申請代償補償項目信息。對于確認無誤的代償補償項目，按相應比例分擔補償責任，按季度向擔保機構(gòu)撥付代償補償資金。 

第十二條　對企業(yè)確因經(jīng)營困難無法及時還款發(fā)生的代償，由擔保機構(gòu)進行追償。依法追償所得扣除訴訟等實現(xiàn)債權(quán)的費用后的凈收入，應當及時按相應比例歸還合作各方。 

第十三條　合作銀行、擔保機構(gòu)應當積極為小微企業(yè)、創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)企業(yè)、“三農(nóng)”企業(yè)提供融資服務，合作銀行不得因納入風險分擔機制調(diào)低合作擔保機構(gòu)擔保貸款額度，擔保機構(gòu)業(yè)務應當優(yōu)先向小微企業(yè)、創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)企業(yè)、“三農(nóng)”企業(yè)傾斜。 

第十四條　建立南通市融資擔保風險分擔業(yè)務聯(lián)席會議制度，聯(lián)席會議成員單位由市金融局、市財政局、南通銀保監(jiān)分局、人民銀行南通市中心支行等部門組成。聯(lián)席會議要建立完善重大事項協(xié)商機制和上報制度，負責研究合作銀行及擔保機構(gòu)確定、代償業(yè)務的審核確認、風險分擔政策制定及監(jiān)督執(zhí)行。聯(lián)席會議有關規(guī)則由市金融局另行制定。

第十五條　擔保機構(gòu)應當積極采取有效的債務追償措施，并對代償補償申請的真實性、準確性承擔責任。擔保機構(gòu)、合作銀行有弄虛作假、與企業(yè)合謀騙貸、套取風險補償資金等違法違規(guī)行為的，將由有關部門依法依規(guī)查處，追回風險補償資金，取消風險分擔資格。 

第十六條　合作銀行負責確認貸款代償金額，建立貸款風險預警機制，調(diào)整信貸人員的考核機制和追責機制。 

第十七條　合作銀行、融資擔保機構(gòu)應專門建立該業(yè)務項下的容錯糾錯機制，提高風險分擔貸款容忍度，執(zhí)行盡職免責要求，對按照監(jiān)管部門及經(jīng)辦機構(gòu)信貸相關政策制度規(guī)定勤勉盡職地履行了職責的，予以免責。

第十八條  具備融資擔保風險分擔業(yè)務條件的縣（市）應當參照本辦法制定本地風險分擔業(yè)務管理辦法。

第十九條  本辦法下列名詞的含義是：

（一）融資擔保風險分擔業(yè)務，是指在全市范圍內(nèi)選取一批符合條件的融資擔保機構(gòu)，為市區(qū)范圍內(nèi)小微企業(yè)、“3+3+N”重點產(chǎn)業(yè)及創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)、“三農(nóng)”等普惠企業(yè)提供協(xié)議約定限額內(nèi)的擔保貸款（只適用于在江蘇省綜合金融服務平臺南通子平臺上發(fā)生的信貸業(yè)務）產(chǎn)生的代償風險，在合作銀行確認發(fā)生代償后，對融資擔保機構(gòu)承擔的代償損失，扣除合作銀行協(xié)議約定比例分擔金額后，由市級財政、省再擔保南通分公司按協(xié)議約定比例予以分擔。

（二）小微企業(yè)，是指在南通市市區(qū)范圍內(nèi)注冊納稅、從事生產(chǎn)經(jīng)營，符合工業(yè)和信息化部等四部委《關于印發(fā)中小企業(yè)劃型標準規(guī)定的通知》（工信部聯(lián)企業(yè)〔2011〕300號）和《關于印發(fā)〈融資擔保公司監(jiān)督管理條例〉四項配套制度的通知》（銀保監(jiān)發(fā)〔2018〕1號）規(guī)定的小型、微型企業(yè)，包括個體工商戶、小微企業(yè)主。重點支持單戶擔保金額500萬元及以下的小微企業(yè)，最高不超過1000萬元。

（三）創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)企業(yè)，是指已納入市科技局認定的科技型中小企業(yè)庫內(nèi)的企業(yè)和省雙創(chuàng)人才、市江海英才計劃資助企業(yè)。

（四）“三農(nóng)”企業(yè)，是指在南通市市區(qū)范圍內(nèi)注冊納稅、從事生產(chǎn)經(jīng)營的涉農(nóng)企業(yè)及合作經(jīng)濟組織或戶籍所在地為市區(qū)并在市區(qū)生產(chǎn)經(jīng)營的農(nóng)戶，標準參照中國人民銀行、銀監(jiān)會《涉農(nóng)貸款專項統(tǒng)計制度》（銀發(fā)〔2007〕246號）中列明的農(nóng)林牧漁類貸款、農(nóng)用物資和農(nóng)副產(chǎn)品流通貸款、農(nóng)產(chǎn)品加工貸款、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料制造貸款、農(nóng)業(yè)科技貸款等。

第二十條  本辦法自2020年5月1日起執(zhí)行。原《南通市市區(qū)融資擔保風險分擔試點管理辦法》（通政辦發(fā)〔2017〕127號）同時廢止。